序号
流程名称
本公司主要工作
客户主要工作
1
担保项目受理
从收到客户填写表格和相关资料之日起1个工作日完成
1、 回答客户咨询；
2、 讲解公司办理担保业务的受理条件、办理的流程及相关要求；
3、 指导客户填写相关表格；
4、 填写《担保项目按流程办理情况登记表》；
5、 审核客户填写的表格和提交的资料后决定受理与否。
6、 项目A角拟定调查提纲，办事处负责人、分公司总经理、总部业务部门总经理与项目B角提出补充意见。
1、 填写《委托担保申请书》；
2、 填写《客户基本情况表》；
3、 按《申请人提交资料清单》上的要求提供相关资料。
2
尽职调查
原则上项目受理之日起10个工作日之内完成
1、A角到现场调查，完成《担保项目调查报告》、《十五级评级计分表》（按需）；
2、分公司总经理/总部业务部门总经理组织召开部务会对《担保项目调查报告》进行审核；
3、B角参与调查，并稽核A角的履职情 况。
4、公司领导现场考察(按需）。
5、B角根据自己参与调查了解的情况和对A角的调查结果、尽职情况进行审核，出具《担保项目审核报告》；
6、分公司总经理/总部业务部门总经理对《担保项目审核报告》审核；
7、A、B角回复审核意见。
1、积极配合，提供相关资料
2、必要时需补充提供相关资料
3
反担保资产评估
原则上要求评估机构从接到分公司/总部担保业务部门通知之日起3个工作日内完成（与尽职调查流程同步进行）
项目需要评估的：
1、 评估师到反担保资产现场进行评估。
2、 要求客户与机构签约时预付部分费用。
3、公司确定应当进行评估的要求出具正
式评估报告。
积极配合，提供相关资料
4
项目审核
从接到A角移送的调查报告、审核报告及业务资料之日起6个工作日（授信、风管各3个工作日）内完成
1、授信审批部总经理指定专职授信审批经理负责对项目资料的完整性、程序齐备性进行审核，根据公司分级授权管理规定的权限确定项目是否通过审核。
2、风险管理部总经理指定专职风险审批经理负责对授信审批部转来的项目资料的完整性、程序齐备性进行审核，根据公司分级授权管理规定的权限确定项目是否通过审核。
3、项目通过审批的：200万元及以下项目由授信审批部内勤依据《担保项目审批表》编制项目批复意见；200万元以上至500万元（含）项目由风险管理部内勤依据《担保项目审批表》编制项目批复意见。
积极配合，提供相关资料
5
项目评审
一般从评委接到项目资料之日起3个工作日内完成
1、 评审会秘书提前将项目资料报送评委；
2、 必要时评委可到现场考察，并写出现场考察报告；
3、 评委投票表决；
4、 评审会秘书归纳表决结果并形成《担保项目评审会意见综合表》，评审会秘书依据《担保项目审批表》、《担保项目评审会意见综合表》编制项目批复意见。
1、 配合评委进行现场考察；
2、 对评审会提出的问题进行反馈；
6
出具意向函
一般接到项目批复意见之日起1个工作日内完成
1、A角将审批/评审结果回复客户，复议 项目再走调查、审核、评审程序。
2、A角根据项目批复意见出具《担保意向函》一式两份，一份交银行，一份归档。
1、复议项目配合进行调查
7
合同的签署及反担保措施的落实
从接到银行回复之日起5个工作日内完成
1、 A角填写《委托担保协议书》、各类反担保合同；
2、 法务专员审核上述法律文本；
3、 风险部组织面签法律文本、签章、办理反担保手续；
4、 A角通知客户缴纳担保费、履约准备金。
5、 A角填写《法律性文件审批表》，法务专员核实反担保措施落实情况。
6、 法务专员审核拟签订的《保证合同》风险管理部组织与银行面签《保证合同》
1、 签定反担保协议、提供抵质押有效凭证、协助办理抵/质押登记手续；
2、 签订其他法律文本；
3、 缴纳担保费和履约准备金。
8
办理放（用）款手续
从接到客户用款申请书之日起1个工作日内完成
1、A角申请向合作银行支付担保保证金
2、A角填写《保证合同、放（用）款通知书审批表》、《同意放（用）款通知书》报批；
3、A角负责将《同意放（用）款通知书》交给银行并取得回执。
4、放款后5个工作日内，A角将全部档案整理后交风险部档案管理员归档。
1、书面提出用款申请；
2、到银行办理划款手续。
9
保后监管
放款后30日内进行首次检查，以后每3个月进行一次检查
1、 A角检查后写出《担保项目保后监管报告》、《客户保后经营情况纪录表》；
2、发现预警信号后立即报告并采取措施控制、处理风险。
3、风险部可以根据项目情况自行安排不定期检查。
4、保后监管报告在监管工作完成后3个工作日内交风险管理部档案管理员。
积极配合，提供相关资料
10
担保项目解保
从客户结清银行债务之日起3个工作日内完成
1、 A角应索取还款凭证及银行出具的解保证明，填写《解除反担保审批表》报批；
2、 办理原登记的解除；
3、 A角申请退还客户履约准备金和抵质押有效权证。
4、 财务部向银行申请退回担保保证金。
1、 正常归还担保贷款本息；
2、 取回抵质押有效权证，申请退回履约准备金。
11
项目档案归档
从每笔发款后的10个工作日内完成
1、 风险部档案资料员负责督促相关人员及时将项目档案资料归档；
2、 有关人员填写交接清单并办理严格的交接手续。
